Protezione del patrimonio
Un confine chiaro tra il rischio d’impresa e ciò che avete costruito.
Chi fa impresa accetta il rischio: fa parte del mestiere. Il problema nasce quando quel rischio non ha confini, e un contenzioso, una garanzia firmata anni prima o un evento imprevisto arrivano a toccare la casa di famiglia e i risparmi di trent’anni.
Proteggere il patrimonio non significa sottrarsi alle proprie responsabilità. Significa decidere in anticipo, e alla luce del sole, quali beni rispondono dell’attività e quali no.
Il punto di partenza
In molte imprese familiari quel confine non esiste: gli immobili stanno nella società operativa, le garanzie personali sono decine e nessuno ne ha l’elenco completo, il marchio non è mai stato intestato a nessuno. E la protezione va costruita quando le acque sono calme: fatta sotto pressione è inefficace e contestabile.
Come lavoriamo
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01
Mappare rischi e beni
Ricostruiamo l’inventario completo: società, immobili, partecipazioni, marchi, liquidità, polizze. Dall’altra parte esposizioni, garanzie personali rilasciate, contenziosi potenziali. Quasi sempre questa mappa, da sola, sorprende chi ce l’ha davanti.
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02
Costruire i confini
Progettiamo la struttura che separa il rischio operativo dal patrimonio stabile: holding, separazione degli immobili dall’operativa, veicoli dedicati, strumenti di segregazione e strumenti assicurativi. Lavoriamo solo con soluzioni lecite e tracciabili: una struttura che non regge un controllo non è protezione, è un rischio in più.
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03
Governare la ricchezza
Definiamo le regole del patrimonio familiare: chi amministra, come si investe, come si distribuisce, cosa accade in caso di premorienza o di disaccordo. È la parte che quasi nessuno affronta e che decide se il patrimonio arriva alla generazione successiva integro o frammentato.
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04
Tenere in manutenzione
Le strutture invecchiano, le norme cambiano, le famiglie si allargano. Rivediamo periodicamente l’assetto per mantenerlo coerente con la realtà.
La protezione si costruisce quando le acque sono calme. Sotto pressione è già tardi.
Protezione del patrimonioCosa resta in mano vostra
- Una mappa completa e aggiornata di beni ed esposizioni
- Una separazione netta e documentata tra impresa e famiglia
- Strumenti leciti, tracciabili e difendibili
- Regole di governo del patrimonio scritte e condivise
Quando ha senso parlarne
Quando avete firmato garanzie personali di cui non ricordate il numero. Quando gli immobili di famiglia sono ancora nella società che opera sul mercato. Quando state per aprire il capitale o affrontare il passaggio generazionale. Quando tutto va bene: è l’unico momento in cui si può fare davvero.
Parliamone
di persona.
Ogni impresa è un caso a sé. Prima di proporvi qualcosa vogliamo capire se e come possiamo esservi utili. E se non lo siamo, ve lo diciamo.